Первые инвестиционные фонды появились еще в семнадцатом веке. С тех пор прошло много времени, да и сами фонды во многом претерпели изменения. Появилось достаточно много их разновидностей. В последние 20 лет инвестиционные фонды обрели наибольшую популярность. Они различаются по финансовым инструментам, которые используются при их работе. Но, как только появляются новые инструменты, то сразу, же появляются и новые инвестфонды.
В странах СНГ такие фонды начали работать не так уж и давно, всего лишь более десятка лет назад, зато их разнообразие радует. Но, не нужно забывать о том, что при инвестировании можно не только хорошо заработать, но и существует риск что-то потерять. И от этого никуда не денешься. Увы, но такой риск не всегда можно свести к нулю, а если хорошо постараться, то хотя бы к минимуму. Особое внимание нужно обратить на выбор фонда, ведь от этого будет зависеть ваш будущий доход.
Будьте внимательными при выборе инвестиционных инструментов. Их достаточно много. Среди них можно выделить такие, как фонды акций, бонд фонды, индексные фонды, сектор фонды, фонды иностранных акций и много еще других фондов.
Инвестиционные фонды.
Самыми простыми способами инвестирования является инвестирование в инвестиционные фонды. Они могут быть взаимными, общественными, совместными или просто инвестиционными. Такие фонды занимаются инвестированием ценных бумаг клиентов и других финансовых инструментов. Они полностью берут на себя ответственность за инвестирование ваших средств.
Как же проходит процесс инвестирования? Очень просто. Когда инвестор решается вложить свои инвестиции, то он просто покупает акции фонда. В свою очередь, менеджер этого фонда, получив ваши деньги, начинает их инвестировать в акции или проекты других компаний. Чем больше акций или долей находится у вас, тем больше становится капитал.
При правильном подходе акции фондов повышаются в цене и увеличиваются деньги инвесторов.
Обычно стоимость активов фонда повышается двумя способами и, как показывает практика, они ничем не отличаются от способов при личном инвестировании.
Фонды также могут получать дивиденды от инвестиционных проектов, в которые они вкладывали деньги, и от депозитов в банке Фонд обычно эти средства разделяет между инвесторами. Это и есть первый способ.
Второй способ это, когда фонды вкладывают свои деньги в ценные бумаги. Этим способом зарабатывают, практически, все фонды.
Только вот не всегда фондам удается получить желаемую прибыль. Если фонд несет потери или вас не устраивает его работа, то лучше перевести свой капитал в другой более удачливый и прибыльный фонд.
6 преимуществ инвестиционных фондов.
У всех инвестиционных инструментов есть свои плюсы и минусы. Сегодня мы расскажем о достоинствах и преимуществах инвестиционных фондов. Инвесторами замечено 6 основных плюсов:
- На первом месте, конечно же, стоит диверсификация. Ведь только благодаря ей, уменьшается риск потерь, и увеличиваются шансы удачных сделок. При инвестировании в инвестфонд распределяйте свои вложения сразу в несколько финансовых инструментов. Пусть это будут не только ценные бумаги, но и бонды, депозиты и другие инвестиционные проекты.
- Стабильная ликвидность. Во многих фондах очень быстро можно перевести свои сбережения в наличные. При этом потери будут минимальные. Но, лучше, все же, ознакомиться со всеми правилами инвестфонда перед тем, как продать акции или свое долевое участие.
- Свободный выбор. Никто не может ограничивать выбор инвестора. Он может вкладывать деньги в тот фонд, который ему больше всего нравится и подходит.
- Доступные инвестиционные предложения. Есть много фондов, где можно начинать инвестировать с небольших сумм.
- Удобное инвестирование. Когда вы решили свои сбережения инвестировать в инвестиционный фонд, то не нужно изучать сложные графики, кучу информации об инвестиционной программе выбранного фонда, достаточно будет всего лишь просмотреть его отчеты.
- Грамотный менеджмент и его стратегии. В штат сотрудников входят аналитики и менеджеры. Они и проводят грамотное управление фондом. Их знания и большой опыт дают гораздо лучшие результаты, чем при личном инвестировании.
Инвестиционные компании по управлению активами.
Каждым инвестиционным фондом управляет компания по управлению активами. Они осуществляют управление деятельностью фондов. Именно с этими компаниями вы подписываете договор и доверяете им свои сбережения. А фонд выступает всего лишь исполнителем. У компании должна быть лицензия, которую выдает Государственная комиссия. Одна и та же компания может вести дела сразу нескольких фондов.
Давайте разберемся с функциями, которые присущи компании:
- компании создают институты совместного инвестирования;
- они размещают ценные бумаги фондов;
- управляют поступившими средствами, которые перечисляют инвесторы;
- проводят постоянный анализ ситуации на рынке;
- ищут новые объекты для инвестирования;
- проводят ежедневный анализ стоимости акций или пая;
- занимаются ведением всех текущих дел фондов.
Такие компании полностью ведут всю деятельность фонда от момента его создания и до ликвидации либо реорганизации. Сохранность ваших инвестиций зависит от опыта менеджера компании. Так, что при выборе фонда, обратите внимание на то, каким опытом обладает менеджер и, какой него послужной список со стажем работы. Если фонд работает уже несколько лет и его менеджер прикладывает к этому максимум усилий, то вы не ошиблись в своем выборе.
Как создают портфель инвестиционных фондов.
Что такое портфель и зачем он нужен при инвестировании?
Портфель — это все ценные средства, которые есть у инвестора, и он нужен для того, чтобы уменьшить риски потерь и увеличить прибыль. Теперь давайте разберемся, как правильно создавать портфель.
- В первую очередь обратите внимание на фонды акционеров. По некоторым данным они приносят самую большую прибыль, только с небольшой оговоркой — для получения большой прибыли, нужно потерпеть не один год.
- Во-вторых, инвестируйте только в большие компании, тогда у вас будет уверенность в том, что компания долго продержится на рынке.
- Но, ведь когда-то эти компании были маленькими?.. Попробуйте приобрести активы маленькой, но перспективной компании. Если выбор будет сделан правильный, то и прибыль будет довольно неплохой. Только не нужно забывать и о рисках.
- В портфеле должны быть не только ценные бумаги и активы своей страны, но и других регионов. Для таких целей подойдут интернациональные фонды.
- На следующем этапе, нужно правильно распределить акции или активы портфеля. Обычно инвестиционные проекты одной отрасли работают всегда хорошо и приносят стабильный доход.
- Не покупайте активы одинаковых фондов, а то инвестирование получится только в один сектор. В портфеле не должно быть много активов бонд фондов.
Открытость и надежность фондов.
Каждый инвестор должен заботиться о своих инвестициях. Когда он инвестирует самостоятельно, то ему приходиться напрямую работать с фондовым или валютным рынками. Но, многие предпочитают доверять свои инвестиции разным фондам. В 90-х годах было много махинаций, и инвесторы потеряли свои деньги в финансовых пирамидах, а потом еще и государство забрало все сбережения.
Что же может предложить своим инвесторам институт совместного инвестирования?
Наученные горьким опытом инвесторы стараются теперь себя обезопасить. На данное время деньги инвесторов находятся в надежных руках управляющей компании, специального хранителя или специального регистратора.
Такая структура позволяет контролировать прохождение инвестиций. Кроме того, в работе многих фондов государство выступает в качестве регулятора.
В законе предусмотрена обязательная открытость работы фондов. Инвестор имеет право доступа ко всей информации об их работе. Они также, должны предоставить информацию о комиссионных.
Инвесторы имеют право самостоятельно контролировать работу управляющей компании через собрания акционеров и их советов.
Контролировать их деятельность то можно, но все же хотелось бы надеяться на их надежность.
Комиссионные фонды.
Инвестируя свои сбережения в инвестиционные фонды, некоторые инвесторы даже не задумываются, за что они платят такие большие комиссионные фонду. Давайте разберемся с комиссионными, чтобы в дальнейшем вам было более понятно, за что и, кому вы платите.
Какая цель инвестиционного фонда? Зарабатывать деньги. Но в первую очередь, конечно же, для себя, а потом уже для инвесторов. Некоторые фонды кроме обычно принятых комиссионных со своих инвесторов, еще и другие платежи требуют. Сегодня мы расскажем о тех комиссионных, которые чаще всего присущи инвестфондам.
Наиболее часто фонды берут надбавки. Они их требуют, как при покупке, та и при продаже разного рода ценных бумаг и активов. Если фонд берет надбавки, то их принято называть фондами с надбавками, а если не берут — то без надбавок. Среди надбавок выделяют: начальные и конечные. Старайтесь выбирать фонды, где такие надбавки наименьшие или же вовсе нет надбавок.
Для оплаты работы менеджеров с инвесторов берутся комиссионные. Точно также и для размещения рекламы фонды берут комиссионные на проведение рекламных кампаний. Еще с вас возьмут комиссионные для брокера либо агента, хранителя и административные.
Но лучше, все же, работать только с теми фондами, где на первом месте стоит комфорт и прибыль инвестора, потом только прихоти самого фонда.
Отчеты инвестиционных фондов.
В каждой компании есть определенные документы, благодаря которым инвестор может узнать о ее работе. Это же касается и инвестиционных фондов. Сегодня мы расскажем об основных документах, которые должен изучить инвестор.
Самым важным документом любого фонда является регламент. В нем найдете цели, которые ставит перед собой фонд. Вы должны понимать, о чем идет речь. Так, что стоит внимательно изучить его.
- Подбирайте фонды, которые соответствуют вашим инвестиционным целям. Если вы планируете долгосрочное инвестирование, то и у фонда должны быть такие же цели.
- Займитесь изучением стратегий. В какие инструменты фонд планирует вкладывать деньги.
- Следующий пункт регламента — комиссионные. В этом пункте расписывают все затраты и комиссионные, которые взвалятся на плечи инвестора.
- Но самый главный пункт — это информация о рисках. В нем вы узнаете, какому риску могут быть подвергнуты ваши инвестиции.
Каждому инвестору каждый год фонд присылает годовой отчет. В нем будет отображена вся работа фонда за прошедший год. Внимательно посмотрите все отчеты. Недобросовестные фонды никогда не показывают плохих результатов.
Перед тем как начать инвестирование всегда изучайте все документы, чтобы потом не было горьких ошибок.
А теперь вкратце рассмотрим наиболее распространенные инвестиционные фонды.
Корпоративные инвестфонды.
В корпоративных и паевых инвестфондов довольно много общего, но и много различий. Сегодня мы поговорим об отличиях корпоративных фондов.
Они, тоже разделяются на 3 вида: закрытые, открытые и интервальные. Все эти фонды работают точно также, как и паевые. Так, что теперь поговорим только об отличиях.
Корпоративные фонды выпускают акции, а паевые — сертификаты. Что касается покупки акций, то на внесенную сумму изготовляется определенное количество акций.
Что касается продажи акций, то здесь процедура такая же, как и в паевых инвестиционных фондах.
Корпоративные инвестиционные фонды являются юридическими лицами и создаются в виде открытых акционерных обществ. Но, всю их работу курируют компании по управлению активами. Фонд заключает договор с компанией на управление.
По закону корпоративным фондам можно вкладывать все свои активы в акции. А еще инвесторам можно вкладывать в недиверсифицированные фонды. Так, хоть риск и высокий, но и доход гораздо больше. Но, все, же наибольший доход приносят венчурные фонды. Инвестиции проводятся в довольно рискованные финансовые инструменты и акции других компаний. Если, все удачно получится, то фонд сможет получить просто немыслимый доход.
Только такие виды инвестиций для новичка опасные. Пока у него нет опыта, и он может многое потерять. Правильное инвестирование позволит получать, хоть и не большой, но доход.
Фонды акций.
Фонды акций занимаются только инвестированием в акции других компаний, в отличие от других, которые еще инвестируют и в ценные бумаги. Это главное отличие фондов акций от себе подобных.
Обычно принято разделять фонды на три части, все зависит от того в какие компании они инвестируют — в большие, средние или маленькие.
Как правило, менеджер фонда сам выбирает компанию, в которую потом вкладывает фонд деньги.
Много менеджеров предпочитают покупать самые дешевые акции компаний. Предпочтению отдают компаниям, у которых более низкие цены, нежели у их конкурентов. Но, иногда они несут убытки от таких компаний и их акции, увы, не подымаются в цене, а наоборот падают. А бывают совсем непредвиденные вещи: стоимость акций резко взлетает вверх и может быть даже выше, чем у их конкурентов. Такие сделки приносят довольно неплохую прибыль.
Еще менеджеры могут сразу проводить инвестиции двумя способами. Тогда в портфель будут входить не только акции маленьких компаний, но и больших. Такой метод инвестирования называют смешанным.
Сейчас развелось достаточно много различных фондов, так что выбор остается за вами. Вы вправе составлять свой портфель так, как вам это будет наиболее выгодно. Но, постарайтесь, как можно больше узнать об инвестиционной программе каждого фонда, куда будете вкладывать свои деньги.
Фонды облигаций или Бонд фонды.
Некоторые инвестиционные фонды предпочитают вкладывать деньги в облигации. Их называют фондами облигаций или бонд фондами. При инвестициях в бонд фонды инвесторы получают свои проценты ежемесячно.
Каждый день бонд фонды выводят стоимость 1 акции или единицу предмета инвестирования за каждый торговый день. Эту цену инвесторы заплатят при покупке акций или же при их продаже.
Инвесторы предпочитают вкладывать в бонд фонды потому, что у них есть доходы и меньший риск потерь.
Бонд фонды работают более стабильно, и их инвесторы регулярно получают свои дивиденды. Их разделяют на 3 группы: государственные, муниципальные и корпоративные.
Самыми надежными считаются фонды государственных бондов. Облигации выпускаются государством, и оно дает свои гарантии.
В облигации местных властей инвестируют деньги муниципальные фонды. Это прекрасный повод для инвесторов экономии на налогах. Ведь облигации обычно выпускают на строительство школ, дорог и т. п. Но такие инвестиции более рискованные.
В облигации различных компаний проводят инвестиции фонды корпоративных бондов. Они имеют самый высокий риск, но, как показывает практика и самые высокие доходы.
Индекс фонды.
Что собой представляют индекс фонды и чем же они привлекают своих инвесторов? Каждый рынок имеет свои индексы, которые используют для определения положения на рынке ценных бумаг.
Что же собой представляют индексы? Такой индекс довольно сложно вычислить. Это могут правильно сделать только специалисты. Но если индекс растет, то и цена идет вверх, а если индекс уменьшается, то вместе с ним и цена падает. Можно сказать, что они взаимосвязанные.
Индекс фонды берут самые маленькие комиссионные. Среди их работников нет большого количества аналитиков, дорогой техники. Ведь все это обычно оплачивает инвестор своими комиссионными. Такие фонды досконально знают свою работу.
Но, все, же главным их достоинством является большая доходность. Получается, что за небольшие комиссионные инвестор имеет гораздо больший доход. Такие условия и привлекают инвесторов.
В индекс фондов есть не только положительные, но и отрицательные стороны. Ни один фонд не может гарантировать длительную стабильность. Индекс фонды не всегда долго задерживаются на первых местах. Возможно, что сегодня они занимают лидирующие позиции, а через время могут оказаться на самых последних местах в рейтингах.
Сектор фонды.
Инвестированием в разные сектора рынка занимаются сектор фонды. Что же это такое?
На каждом фондовом рынке есть множество компаний, а каждая компания занимается разными видами деятельности. В определенный сектор рынка входят все компании, что занимаются одним видом деятельности, например, создают ІТ-технологии.
Сектор фонды проводят инвестирование только в один сектор рынка. Как же это работает на практике? Для начала нужно выбрать сектор, в который хотите инвестировать. Потом выберите фонд, который занимаются этой отраслью. В конце 90-х популярно было инвестировать в интернет компании. Они только тогда начали развивать свою бурную деятельность, что обусловило их появление и рост по сей день. Тогда такие фонды принесли большой доход своим инвесторам. Все отрасли экономики не могут одновременно развиваться хорошо. Так, что определите одно направление для инвестирования.
Не нужно забывать и о риске. В таких фондах он гораздо выше, но зато и большая прибыль радует, по сравнению с другими фондами.
Если вы азартный человек, то сектор фонды именно для вас. Но не забывайте, что вашими вложенными деньгами будут распоряжаться менеджеры. Им нужно научиться доверять, но периодически просматривать отчеты об их деятельности. Желаем вам в этом фонде удачных инвестиций.
Фонды иностранных акций.
В каждой стране есть своя экономика. И иногда при правильном выборе региона можно неплохо заработать на инвестициях, вложенных в их экономику. Но, самостоятельно отслеживать экономическую ситуацию в мире довольно сложно. Вот этим то и занимаются фонды иностранных акций. Благодаря таким фондам инвестор имеет возможность вложить свои деньги сразу в несколько регионов.
Фонды иностранных акций разделяют на четыре вида: глобальные, интернациональные, специфических стран и развивающихся рынков.
Инвестированием в экономику страны и фондовый рынок других стран занимаются глобальные фонды. Они вкладывают деньги в предприятия своей страны и предприятия других стран. В основном они выбирают развитые европейские страны.
Инвестированием только в экономику других стран занимаются интернациональные фонды. Перед тем, как будете вкладывать деньги в такой фонд, убедитесь в профессионализме его менеджеров. Ведь риск, от таких инвестиций довольно высокий.
Если же вы хотите вложить, свои деньги в экономику конкретной странны, то для этого подойдут фонды специфических стран.
Но, наиболее рискованными считаются фонды развивающихся рынков, ибо они проводят инвестиции в плохо развитые страны мира.
Паевые инвестиционные фонды.
Для частного инвестирование лучше всего подойдут ПИФы. В чем же заключается разница между инвестированием в ПИФ и самостоятельного инвестирования? Когда инвестор вкладывает деньги в ПИФ, то он снимает с себя обязанность проверять, анализировать и просматривать информацию о ситуации на рынке. Этим всем занимаются менеджеры. Они изучают все до малейших подробностей и, лишь потом вкладывают деньги. Фонд заинтересован в том, чтобы инвестор получал прибыль, ведь с нее он будет им платить комиссионные взносы.
ПИФы не относятся к юридическим лицам и поэтому управляют ими компании по управлению активами при этом фонде. Все вопросы по организации работы фонда ложатся на нее. Сюда же входит и выпуск акций, их реализация и инвестирование вложений инвесторов в инвестиционные проекты.
Как же происходит инвестирование в ПИФ? Во-первых, нужно выбрать в какой фонд будем вкладывать кровно заработанные сбережения. Во-вторых, посылаем заявку на вложение в инвестиционный проект, покупку акций или сертификатов. После чего оплачиваете свою покупку через банк. В-третьих, получаете свои акции, вместе с выпиской с реестра о покупке акции. Теперь вас можно уже поздравить, вы стали участником ПИФа.
Виды паевых инвестиционных фондов.
Паевые инвестиционные фонды по роду их работы разделяют на 3 вида: закрытые, открытые и интервальные.
Большое внимание к себе привлекают открытее фонды. Ведь инвестор может в любой момент прекратить работу с таким фондом. Для этого он просто продает свои акции или пай фонду и переводит все в наличные. Но, на практике, такие фонды не могут показать большую прибыль.
При инвестировании в интервальные фонды, с каждым инвестором оговариваются сроки продажи или покупки паев. Так, что они должны додерживаться сроков. Это все оговорено и записано в проспекте эмиссии. Но, такие интервалы должны быть, как минимум 1 раз в год.
В таких фондах нет дивидендов, и инвестор может, увеличь свою прибыль только за счет увеличения стоимости паев на рынке.
Закрытые паевые инвестиционные фонды обычно создают на конкретный срок, и они не обязаны выкупать свои паи у инвесторов пока они работают. В регламенте фонд указывает конкретные строки своей деятельности. После того как он перестанет работать инвесторы смогут получить свои вложения. Такие фонды работают более стабильно и могут вкладывать все, не боясь, что завтра инвестор может забрать свои инвестиции.
Другие типы инвестиционных фондов.
Есть довольно много и других инвестиционных фондов. Среди них можно выделить фонды: денежных рынков, недвижимости, дохода, смешанные, с социальной ответственностью, опционов и фьючерсов, жизненных циклов и хеджевые.
На рынке ценных бумаг большой популярностью пользуются фонды денежных рынков. Инвестировать здесь можно краткосрочно или в долговые обязательства. Такие фонды довольно стабильные.
Недвижимость всегда привлекает своей стабильностью. Когда рынок недвижимости идет вверх, то и фонды недвижимости показывают неплохие показатели. Ведь к недвижимости относятся не только здания, но и земля.
Фонды дохода проводят свое инвестирование только в бонды или ценные бумаги, которые выпускает государство. Они никогда не рискуют сбережениями своих инвесторов.
Смешанные фонды предлагают своим инвесторам инвестировать только в 1 фонд. Так, он приносит им постоянный и стабильный доход. Такие фонды получают меньшую прибыль, нежели фонды акций.
Теперь уже появились фонды с социальной ответственностью. Такие фонды свои инвестиции проводят, как правило, в компании, что подходят им по моральным принципам. Они никогда не будут инвестировать в компании, которые наносят вред.
Инвестируйте и приумножайте!